優遇金利利用のコツ

個人年金保険料については、優遇金利は、民間の個人年金、共済年金、郵便局の個人年金も含まれます。
一般の保険料と個人年金保険料の区分に応じて、優遇金利は行われ、一定額を居住者の総所得金額から控除するものです。
優遇金利の手続きで会社員の場合は、年末に勤務先から渡される申告書に、必要事項を記入するだけです。
保険の保険料を支払った際に、優遇金利の対象となり、控除対象となるのは、保険料と個人年金保険料がある人です。
ただし、保険期間が5年未満で、貯蓄性の高いものについては優遇金利の対象外となる場合があります。
そして、保険料や個人年金保険料の支払いを証明する書類を添付し、勤務先に提出すれば、優遇金利されます。
しかし、優遇金利については、財形保険、保険期間が5年未満の貯蓄保険や団体信用生命保険などは対象外になるので要注意です。

優遇金利を受ける場合、控除対象となる保険契約は、保険金受取人が本人、配偶者もしくは親族などの条件があります。
1月1日から12月31日まで保険に払い込んだ正味払込保険料の一定額が、優遇金利の対象となります。
保険料には、民間の保険の他、共済保険の掛金や郵便局の簡易保険も含まれ、それぞれにおいて優遇金利されます。
自営業者や退職して再就職していない場合は、優遇金利を得るため、確定申告書に、支払った保険料を証明する書類を添付します。
年末調整や確定申告の際、優遇金利を申請すると、課税所得を少なくすることができるメリットがあります。